Justice News O Departamento de Justiça atinge 470 milhões de acordos conjuntas estaduais e federais com o HSBC para lidar com os abusos de originação, manutenção e encerramento do empréstimo hipotecário O Departamento de Justiça, Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) e o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, juntamente com 49 advogados estaduais Geral e do procurador geral do distrito de Columbias, chegaram a um acordo de 470 milhões com o HSBC Bank USA NA e suas afiliadas (coletivamente, HSBC) para tratar de originação de hipotecas, serviços e abusos de encerramento. Este acordo é o resultado de um esforço coordenado entre parceiros federais e estaduais para responsabilizar o HSBC por práticas hipotecárias abusivas, disse o procurador-geral adjunto Stuart F. Delery. Este acordo prevê 370 milhões em alívio credível para o consumidor para beneficiar os proprietários em todo o país e exige que o HSBC reformule seus padrões de serviço. O Departamento de Justiça continua empenhado em erradicar a fraude financeira e responsabilizar os atores por suas ações. Este acordo ilustra o compromisso contínuo dos departamentos para garantir o serviço de hipoteca responsável, disse o procurador-geral adjunto principal, Benjamin C. Mizer, chefe da Divisão Civil de Departamentos de Justiça. O acordo faz parte do nosso esforço contínuo para abordar as causas profundas da crise financeira. Mesmo quando a crise da hipoteca recuar, o Programa de Fiduciário dos Estados Unidos continuará a combater o abuso de serviceros de hipotecas das leis federais de falência, de modo que os proprietários tenham o direito legal de tentar salvar suas casas, disse o diretor Cliff White, do Departamento de Curadores dos Departamentos de Justiça. Os proprietários em dificuldades financeiras às vezes dependem da bancarrota do capítulo 13 para ajudá-los a recuperar seus pagamentos. Quando os bancos violam as leis de falências à custa dos proprietários e outros credores, eles devem pagar um preço. Este acordo responsabiliza o HSBC por suas ações e ajuda a proteger os proprietários mais vulneráveis. Os prestadores de serviços hipotecários têm a responsabilidade de ajudar os mutuários em dificuldade a permanecer em sua casa, e não empurrá-los para o encerramento, disse o conselheiro geral Helen Kanovsky, da HUD. Este acordo é outro exemplo de como várias agências do governo federal e advogados do estado em todo o país estão trabalhando para garantir que a indústria de hipotecas trate os consumidores de forma justa. Este acordo não só fornece alívio aos mutuários afetados pelas práticas passadas do HSBC, mas também protege os proprietários de imóveis atuais e futuros por meio de padrões duradouros de manutenção de hipotecas, disse o procurador-geral da Iowa, Tom Miller. Durante anos trabalhamos juntos para responsabilizar os serviços de hipoteca por sua conduta passada. Fizemos isso aqui através deste assentamento e continuamos a enfrentar mal conduta no futuro. O acordo reflete a continuação das ações de execução pelo departamento e seus parceiros federais e estaduais de execução para responsabilizar as instituições financeiras por práticas hipotecárias abusivas. O acordo é paralelo aos 25 bilhões de Liquidação Nacional de Mortgage (NMS) alcançados em fevereiro de 2012 entre o governo federal, 49 procuradores-gerais estaduais e o procurador-geral do Distrito de Columbias e os cinco maiores serviços nacionais de hipoteca, bem como o assentamento de 968 milhões alcançado em junho 2014 entre esses mesmos sócios federais e estaduais e a SunTrust Mortgage Inc. Esta liquidação com o HSBC é o resultado de negociações que, conforme relatado no Relatório Anual e Contas do HSBC Holdings, começaram após o anúncio do NMS. De acordo com o acordo anunciado hoje, o HSBC concordou em fornecer mais de 470 milhões de alívio aos consumidores e pagamentos a partidos federais e estaduais e estar vinculado aos padrões de serviço de hipoteca e estar sujeito a monitoramento independente de sua conformidade com o acordo. Mais especificamente, a liquidação prevê que: o HSBC pagará 100 milhões: 40,5 milhões a pagar às partes federais de liquidação 59,3 milhões a serem pagos em um fundo de custódia administrado pelos estados para fazer pagamentos aos mutuários que perderam suas casas para encerrar entre 2008 E 2012 e 200.000 para ser pago em um fundo de custódia para reembolsar os procuradores-gerais do estado para despesas de investigação. Em julho de 2016, o HSBC completará 370 milhões em alívio credível do consumidor diretamente aos devedores e proprietários sob a forma de reduzir o principal nas hipotecas para os mutuários que correm o risco de inadimplência, reduzindo as taxas de juros das hipotecas, indulgenciando tolerância e outras formas de alívio. O alívio para os proprietários está em andamento e provavelmente proporcionará mais de 370 milhões de benefícios diretos aos mutuários, porque o HSBC não poderá reivindicar crédito por cada dólar gasto com o alívio do consumidor exigido. O HSBC será obrigado a implementar padrões para o atendimento de empréstimos hipotecários, o manuseio de execuções hipotecárias e para garantir a precisão das informações fornecidas no tribunal federal de falências. Esses padrões são projetados para evitar abusos de encerramento do passado, como robo-assinatura, documentação imprópria e papelada perdida, e criar novas proteções para o consumidor. Os padrões prevêem a supervisão do processamento de encerramento, incluindo fornecedores terceirizados, e novos requisitos para realizar revisões preliminares de certos documentos arquivados no tribunal de falências. Os padrões de manutenção garantem que o encerramento seja um último recurso ao exigir que o HSBC avalie primeiro os proprietários de imóveis para outras opções de mitigação de perdas. Além disso, os padrões restringem o HSBC de encerrar enquanto o proprietário está sendo considerado para uma modificação de empréstimo. O acordo será arquivado como sentença de consentimento no Tribunal Distrital dos EUA para o Distrito de Columbia. O cumprimento do acordo será supervisionado por um monitor independente, Joseph A. Smith Jr., que também é o monitor para o assentamento NMS e SunTrust. Smith atuou como Comissário dos Bancos da Carolina do Norte e também é o ex-presidente da Conferência de Supervisores de Bancos Estaduais. A Smith supervisionará a implementação dos padrões de serviço exigidos pelo acordo, certificará que o HSBC cumpriu suas obrigações de alívio do consumidor e apresentará relatórios públicos regulares que identificam qualquer trimestre em que o HSBC ficou aquém dos padrões impostos na liquidação. As partes podem solicitar sanções por incumprimento. O acordo resolve as potenciais violações do direito civil com base em operações de originação de empréstimos hipotecários deficientes e HSBCs. O acordo não impede as autoridades estaduais e federais de praticar ações de execução criminal relacionadas a esta ou outra conduta pelo HSBC, ou de punir a conduta de securitização ilícita que é o foco do Grupo de Trabalho de Valores Mobiliários de Apoio à Garantia Financeira de Segurança Financeira do presidente Barack Obamas. Os advogados gerais do Estado também preservaram, entre outras coisas, todas as reclamações contra sistemas de registro eletrônico de hipoteca. Além disso, o acordo não impede qualquer ação de mutuários individuais que desejam trazer seus próprios processos judiciais. O Departamento de Tesouraria, a Comissão Federal de Comércio, o Departamento de Agricultura, a Administração de Veteranos e o Inspetor-Geral Especial para o Programa de Alívio de Ativos problemáticos também fizeram contribuições críticas para chegar a este acordo. Notícias de JUSTIÇA HSBC Holdings Plc. E HSBC Bank USA NA admite violações anti-lavagem de dinheiro e sanções, perdem 1,256 bilhões no contrato de prorrogação diferida WASHINGTON HSBC Holdings plc (HSBC Group), uma empresa do Reino Unido sediada em Londres e HSBC Bank USA NA (HSBC Bank, EUA) (em conjunto, HSBC), uma corporação bancária federal com sede na McLean, Virgínia, concordou em perder 1.256 bilhões e celebrar um contrato de adiantamento diferido com o Departamento de Justiça para as violações do HSBCs da Lei de Privacidade do Banco (BSA), a Lei Internacional de Poderes Econômicos de Emergência (IEEPA ) E o Trading with the Enemy Act (TWEA). De acordo com documentos judiciais, o HSBC Bank USA violou a BSA ao não manter um programa eficaz de lavagem de dinheiro e realizar a devida diligência apropriada em seus detentores de contas correspondentes estrangeiros. O Grupo HSBC violou a IEEPA e a TWEA ao realizar ilegalmente transações em nome de clientes em Cuba, Irã, Líbia, Sudão e Birmânia, todos os países que estavam sujeitos a sanções impostas pelo Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) no momento das transações. O anúncio foi feito por Lanny A. Breuer, Procurador-Geral Adjunto da Divisão Criminal dos Departamentos de Justiça Loretta Lynch, Procurador dos EUA para o Distrito Oriental de Nova York e John Morton, Diretor de Imigração e Alfândega dos EUA (ICE), juntamente com numerosas policiais E parceiros regulatórios. O Departamento de Advogados do Distrito do Condado de Nova York trabalhou com o Departamento de Justiça sobre a parcela de sanções da investigação. O subsecretário de tesouraria David S. Cohen e o controlador da moeda Thomas J. Curry também se juntaram no anúncio de hoje. Uma informação criminosa de crime de quatro casos foi arquivada hoje no tribunal federal no Distrito Oriental de Nova York cobrando ao HSBC com intencionalmente falhando em manter um programa efetivo de combate ao branqueamento de capitais (AML), deliberadamente não realizando a devida diligência em suas afiliadas correspondentes estrangeiras, Violando a IEEPA e violando o TWEA. O HSBC renunciou à acusação federal, concordou com o arquivamento da informação e aceitou a responsabilidade por sua conduta criminal e a de seus funcionários. O HSBC está sendo responsabilizado por impressionantes falhas de supervisão e, pior, levou o banco a permitir que traficantes de narcóticos e outros lavassem centenas de milhões de dólares através de subsidiárias do HSBC e para facilitar centenas de milhões de mais em transações com países sancionados, disse o procurador-geral adjunto Breuer. O registro de disfunção que prevaleceu no HSBC por muitos anos foi surpreendente. Hoje, o HSBC está pagando um alto preço por sua conduta e, nos termos do acordo de hoje, se o banco não cumprir o acordo de qualquer forma, nos reservamos o direito de processá-lo completamente. Hoje, anunciamos a apresentação de acusações criminais contra o HSBC, uma das maiores instituições financeiras do mundo, disse o advogado norte-americano Lynch. A falta flagrante de HSBC para implementar controles adequados contra o branqueamento de capitais facilitou o lavagem de pelo menos 881 milhões em receitas de medicamentos através do sistema financeiro dos EUA. A exclusão voluntária de leis e regulamentos de sanções dos EUA resultou no processamento de centenas de milhões de dólares em transações proibidas pela OFAC. O acordo histórico de hoje, que impõe a maior penalidade em qualquer processo da BSA até a data, deixa claro que todos os cidadãos corporativos, por maior que seja, devem ser responsabilizados por suas ações. Os cartéis e a organização criminosa são alimentados por dinheiro e lucros, disse o diretor ICE, Morton. Sem os seus rendimentos ilícitos utilizados para financiar atividades criminosas, o sangue vital de suas operações é interrompido. Graças ao trabalho da Homeland Security Investigations e da nossa Força-Tarefa El Dorado, esta instituição financeira está sendo responsabilizada por fechar os olhos para o branqueamento de capitais que estava ocorrendo logo antes de seus próprios olhos. A HSI continuará a atacar agressivamente as instituições financeiras cujas inações estão contribuindo de forma não pequena para a devastação causada pelo comércio internacional de drogas. Haverá também um preço alto a pagar pela habilitação de empresas criminosas perigosas. Além de perder 1,256 bilhões como parte de seu contrato de adiantamento diferido (DPA) com o Departamento de Justiça, o HSBC também concordou em pagar 665 milhões em penalidades civis 500 milhões ao Escritório de Controladoria da Moeda (OCC) e 165 milhões Ao Federal Reserve por violações do programa AML. A penalidade do OCC também satisfaz uma penalidade civil de 500 milhões da Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN). O acordo de liquidação de 375 milhões de bancos com a OFAC é satisfeito pela confiscação ao Departamento de Justiça. A Autoridade de Serviços Financeiros dos Reino Unidos (FSA) está buscando uma ação separada. Conforme exigido pelo DPA, o HSBC também se comprometeu a assumir obrigações de AML e outras obrigações de conformidade e mudanças estruturais dentro de suas operações globais inteiras para evitar uma repetição da conduta que levou a essa acusação. O HSBC substituiu a quase totalidade da sua administração sênior, obteve os bônus de remuneração diferidos atribuídos aos seus mais altos funcionários da AML e de conformidade e concordou em adiar parcialmente a remuneração do bônus para seus executivos mais altos, seus gerentes gerais do grupo e administradores do grupo durante o período de O DPA de cinco anos. Além dessas medidas, o HSBC fez mudanças significativas em sua estrutura de gerenciamento e funções de conformidade de AML que aumentam a responsabilidade de seus executivos mais altos para falhas de conformidade de AML. A investigação da AML De acordo com os documentos judiciais, de 2006 a 2010, o HSBC Bank USA desrespeitava gravemente a sua função de conformidade com a AML e não implementou um programa de combate à lavagem de dinheiro capaz de monitorar adequadamente as transações e atividades suspeitas dos HSBC Group Affilliates, em particular o HSBC México, um Dos maiores clientes mexicanos do HSBC Bank USA. Isso incluiu uma falha em monitorar bilhões de dólares em compras de dólares americanos ou notas de banco dessas afiliadas. Apesar da evidência de riscos sérios de lavagem de dinheiro associados ao fazer negócios no México, de pelo menos 2006 a 2009, o HSBC Bank USA classificou o México como risco padrão, sendo a categoria de risco AML mais baixa. Como resultado, o HSBC Bank USA não conseguiu monitorar mais de 670 bilhões em transferências bancárias e mais de 9,4 bilhões em compras de dólares americanos físicos do HSBC México durante esse período, quando o HSBC Mexicos possui controles laxados de ALD fazia com que ele fosse a instituição financeira preferencial para drogas Cartéis e lavadores de dinheiro. Uma parcela significativa do produto do tráfico de drogas lavada estava envolvida no Black Market Peso Exchange (BMPE), um complexo sistema de lavagem de dinheiro que é projetado para transferir o produto da venda de drogas ilegais nos Estados Unidos para cartéis de drogas fora dos Estados Unidos Estados, muitas vezes na Colômbia. De acordo com documentos judiciais, a partir de 2008, uma investigação conduzida pela ICE Homeland Security Investigations (HSIs) El Dorado Task Force, em conjunto com o Escritório de Advogados dos EUA para o Distrito Oriental de Nova York, identificou várias contas do HSBC México associadas à atividade de BMPE e Revelou que traficantes de drogas estavam depositando centenas de milhares de dólares em moeda americana em massa todos os dias nas contas do HSBC México. Desde 2009, a investigação resultou na prisão, extradição e condenação de inúmeros indivíduos ilegalmente usando as contas do HSBC México em prol da atividade do BMPE. Como resultado das falhas de AML do HSBC Bank USA, pelo menos 881 milhões em receitas de tráfico de drogas, incluindo o produto do tráfico de drogas pelo Cartel de Sinaloa no México e o Carel Norte del Valle na Colômbia foram lavados através do HSBC Bank USA. O Grupo HSBC admitiu que não informou o HSBC Bank USA de deficiências significativas em AML no HSBC México, apesar de conhecer esses problemas e seus efeitos sobre o fluxo potencial de fundos ilícitos através do HSBC Bank USA. A investigação de sanções De acordo com documentos judiciais, desde meados da década de 1990 até setembro de 2006, o HSBC Group permitiu que aproximadamente 660 milhões em transações proibidas pela OFAC fossem processadas através de instituições financeiras dos EUA, incluindo o HSBC Bank USA. O Grupo HSBC seguiu instruções de entidades sancionadas, como Irã, Cuba, Sudão, Líbia e Birmânia, para omitir o nome das mensagens de pagamento em dólares norte-americanas enviadas ao HSBC Bank USA e outras instituições financeiras localizadas nos Estados Unidos. O banco também removeu informações que identificam os países a partir de mensagens de pagamento em dólares norte-americanos, usaram mensagens de pagamento menos transparentes, conhecidas como pagamentos de cobertura e trabalhavam com pelo menos uma entidade aprovada para formatar mensagens de pagamento, o que impediu os bancos de bloquear os pagamentos proibidos. Especificamente, a partir da década de 1990, as afiliadas do Grupo HSBC trabalharam com entidades sancionadas para inserir notas cautelares em mensagens de pagamento, incluindo o país sancionado pelo cuidado, não mencionem nosso nome em NY ou não mencionam o Irã. O Grupo HSBC tomou conhecimento desta prática imprópria em 2000. Em 2003, o chefe de conformidade do Grupo HSBC reconheceu que a alteração de mensagens de pagamento poderia servir de base para uma ação contra o HSBC Group por violação de sanções. Não obstante as instruções da conformidade do Grupo HSBC para encerrar esta prática, as afiliadas do Grupo HSBC foram autorizadas a participar da prática por mais três anos através da concessão de dispensas à política do Grupo HSBC. Os documentos do tribunal mostram que, já em julho de 2001, o chefe de conformidade da HSBC Bank USA enfrentou o Chefe de Conformidade dos Grupos HSBC sobre a questão dos pagamentos emendados e foi assegurado que o Compliance do Grupo não apoiaria tentativas flagrantes de evitar sanções ou ações que colocariam o HSBC Bank EUA em uma posição potencialmente comprometedora. Já em julho de 2001, o HSBC Bank USA disse ao chefe de conformidade do HSBC Group que estava preocupado que o uso de pagamentos de cobertura impedisse o HSBC Bank USA de confirmar se as operações subjacentes atendiam aos requisitos da OFAC. De 2001 a 2006, o HSBC Bank USA repetidamente disse aos altos funcionários de conformidade do Grupo HSBC que não seria capaz de examinar adequadamente pagamentos de entidades aprovadas se os pagamentos fossem enviados usando o método de cobertura. Esses protestos foram ignorados. Hoje, o HSBC está sendo responsabilizado por transações ilegais feitas através do sistema financeiro dos EUA em nome de entidades sujeitas a sanções econômicas dos EUA, disse Debra Smith, Diretora Adjunta interino responsável pelo Escritório de Campo do FBI em Washington. O FBI trabalha em estreita colaboração com as agências de aplicação da lei parceiros e reguladores federais para assegurar o cumprimento das leis bancárias federais para promover a integridade em instituições financeiras em todo o mundo. Os bancos são a primeira camada de defesa contra lavadores de dinheiro e outras empresas criminosas que optam por utilizar as instituições financeiras de nossas nações para promover suas atividades criminosas, disse Richard Weber, Chefe do Serviço de Receita Federal - Investigação Criminal (IRS-CI). Quando um banco ignora os requisitos de relatórios de sigilo do Banco, compromete essa camada de defesa, tornando mais difícil identificar, detectar e deter a atividade criminosa. Nesse caso, o HSBC tornou-se um canal para o branqueamento de capitais. O IRS orgulha-se de se associar com as outras agências de aplicação da lei e compartilhar seus conhecimentos de investigações financeiras de renome mundial nesta e em outras investigações financeiras complexas. O advogado do distrito de Manhattan, Cyrus R. Vance Jr., disse que Nova York é um centro de financiamento internacional, e aqueles que usam nossos bancos como veículo para crime internacional não serão tolerados. Meu escritório entrou em acordos de acusação diferidos com dois bancos diferentes nos últimos dois dias e com seis bancos nos últimos quatro anos. A aplicação das sanções é de vital importância para a nossa segurança nacional e para a integridade do nosso sistema financeiro. A luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terror exige uma cooperação global, e nossas investigações conjuntas neste e em outros casos relacionados destacam a importância da coordenação na aplicação das sanções dos EUA. Agradeço aos nossos homólogos federais pela sua parceria em curso. O advogado distrital do condado de Queens, Richard A. Brown, disse que nenhuma entidade corporativa deveria se considerar muito grande para escapar das conseqüências da assistência aos cartéis internacionais de drogas. Em particular, os bancos têm a responsabilidade especial de usar a devida diligência apropriada no monitoramento das transações em dinheiro que fluem através de seu sistema financeiro e identificar as fontes desse dinheiro para não ajudar na atividade criminal. Ao permitir que tais transações ilícitas ocorram, o HSBC falhou em sua responsabilidade global para todos nós. Felizmente, como resultado deste acordo histórico, ganhamos a atenção não só do HSBC, mas também de qualquer outra grande instituição financeira para que eles não possam fechar os olhos ao crime de lavagem de dinheiro. Este caso foi processado por lavatórios de dinheiro e os advogados de julgamento da unidade de integridade do banco, Joseph Markel e Craig Timm, da Divisão de processos criminais de confisco de bens e seção de lavagem de dinheiro e advogados auxiliares dos Estados Unidos, Alex Solomon e Daniel Silver, do escritório de advogados dos EUA para o Distrito Oriental de Nova York . A investigação da AML foi conduzida por HSIs El Dorado Task Force, uma força-tarefa conjunta composta por membros de mais de 55 agências de aplicação da lei em Nova York e Nova Jersey, incluindo agentes especiais e investigadores do IRS-CI e do escritório de advogados do distrito de Queens County, Outros agentes federais, investigadores da polícia estadual e local e analistas de inteligência, com a assistência da Divisão New York de DEAs. A investigação de sanções foi conduzida pelo Escritório de Campo do FBI em Washington. A Unidade de Lavagem de Dinheiro e Integridade do Banco é um corpo de promotores com uma prática de boutique destinada a endurecer o sistema financeiro contra vulnerabilidades de lavagem de dinheiro criminal investigando e processando instituições financeiras e lavradores de dinheiro profissionais por violações dos estatutos de combate ao branqueamento de capitais, o sigilo bancário Ato e outros estatutos relacionados. O Departamento de Justiça expressou gratidão a William Ihlenfeld II, procurador do Estado do Distrito Norte da West Virginia Procurador Distrital Adjunto Garret Lynch do Departamento de Advogados Distritais do Condado de Nova York, Grande Escritório de Crimes Econômicos dos Departamentos de Tesouraria Escritório de Ativos Estrangeiros Controle o Conselho de Governadores Do Sistema da Reserva Federal e do Gabinete do Controlador da Moeda para a sua assistência significativa e valiosa.
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